今日は、都会に出かけて、3週間前に相談していた内容について
一定の回答をもらいました。
当初の相談の内容は
「今すぐ退職したら、年間いくら稼げばセミリタイア可能か」
というものです。
結果として、今すぐ退職すると額面400万円の収入を得ないと、
資金が枯渇することになり、それはあきらめることにしました。
額面400万円の仕事に就ける可能性は低そうだし、何より、
それなりに大変でしょうから、全然セミリタイアではなく、
ただの転職です。しかも条件が悪くなる転職。
それくらいなら、今の仕事をもう少し長く続けるほうが確実だし、
効率よいです。
いろいろ試算してもらった結果、「５0歳まで現在の仕事を続け、
６０歳まで年間100万円稼ぐ」というのが、最も気が楽そうな
プランでした。
（ただし、当初の私の予定では、特定口座１０００万円、
つみたてNISA２０年間フルで８００万円運用する予定でしたが、
特定口座を、利回り3％で運用できると仮定して、1500万円運用
する必要があるそうです。
そして、この1，2年の間に今運用している約３００万円をひいた、
１２００万円ほどを運用にまわすという仮定です）
約６０歳から５年間にわたり特定口座を約５００万円づつ引き出して
行きます。（余ったお金は現金として銀行にいれておく）
65歳で年金受給がはじまりますが、当然不足が生じるので、６５歳から
２０年間にわたり、約80万円づつ、つみたてNISAで運用していたお金
（こちらも利回り3％として試算）を引き出して使う、ということに
すると９８歳まで現金がもつそうです。
そこで、まだ生きていたら、土地を担保にお金を借りて余生をすごす、
という案でした。
もちろん、プラン通りにはいかないでしょうが、ある程度、指針には
なります。
投資金額を増額しないとならない、というところが、特にために
なりました。
この話には続きがあるのです。
今回で終了かとおもっていたのですが、また２週間後に面談を
設定されました。
それは、①楽天証券でのアクティブファンドの資産運用について
②小口不動産投資について ③外貨建て生命保険？について です。
とくに①について猛烈にプッシュされています。
私は、①については、楽天証券はうさんくさいから嫌だ、と偏見に
満ちた発言をしたのですが、ファイナンシャルプランナーは、
「ちょっとポップな感じですけど、金融庁が認めているのだから、
きちんとした証券会社です。大丈夫ですよ」と言いました。
②については、よくインターネットに表示される「みんなで大家さん」
みたいなやつか？それはあやしいから嫌だ、と発言しました。
すると「「みんなで大家さん」ではなく、ビジネスビルなどに投資する
ものですので、大丈夫ですよ」と言いました。
③については、生命保険は解約したばかりだし、遺産を残したい人は
いない、と発言しましたが、「為替に連動するもので、生命保険というより
貯蓄性の高い商品だから大丈夫ですよ」と言いました。
うーん・・・まあ、話だけ聞いていみて、それから考えてみます。
次回の面談も、相談料に入っているそうなので、怪しみながら、話を
聞いてくることにします。
そういうわけで、この話は、また２週間後に続きます。
