こちらが現在の特定口座の投資信託の画面です。
あいかわらず含み損のままです。
今年は含み損であることが当たり前で、いかに含み損が拡大するかを観察したいと思います。
さて、12月に冬のボーナスが出ましたが、何やら正しい計算が間に合わなかったそうで、今日、全員に追加支給がありました。
いろいろ引かれて、約3万円、追加でした。
先に振り込まれた時点で、事前に通知があったのより少ないな、話が違うな、と私は思っていたのですが、誰も文句を言っていませんでした。
皆、柔順です。
皆、飼いならされているのですね。
私もふくめて。
こちらが現在の特定口座の投資信託の画面です。
slimオールカントリーとslim米国株式Ｓ＆Ｐ500を毎日5000円づつつみたてしています。
すごく下げています。
含み損をこんなに抱えるのは、はじめてです。
しかし、これは、まだまだ序の口。
今年はこれから、毎日のように、含み損が拡大していくことでしょう。
怖いような、わくわくするような気持ちです。
毎日、観察していきます。
気をたしかにもち、直視していきたいと思います。
世界中に逃げ場はないのです。
今年は、そういう年なのです。 たぶん…。
落ちるところまで落ち、浮き上がるのを待ちます。
まだまだ、息切れしないように、余力を残して、毎日つみたてをしていきます。
年末年始に今年の投資計画を考えてみました。
●つみたてNISA ●
slimオールカントリーを毎日1619円づつつみたてします。
●投資信託 特定口座 ●
リセッションによる大バーゲンが早くはじまることを期待していますが、いつになるかわかりません。 投資資金が枯渇しないように、しばらくは控えめな金額でつみたてをしていくことにします。 slimオールカントリー、slim米国株式Ｓ＆Ｐ500ともに毎日5000円つみたてします。
●個別株 特定口座 ●
現在480万円くらい元本にして保有しています。 入替えはたまに行うと思いますが、基本的に、配当と株主優待をもらいながら、趣味的にやっていきたいと思います。
リセッションが起きたら、特定口座の投資信託をスポット購入したいですが、2024年の新NISA開始までに、投資用の360万円が確実に証券口座にあるようにしたいのです。
年末までに、給与口座から証券口座に最低200万円は移したいと考えています。 今年は給与天引きの社内貯金のつみたて額を減らす必要も出てくる可能性があります。
また、毎回ボーナス時にはマイホームの修繕積立金として給与口座とは別口座に積立貯金していますが、今年は積立を控えてＳＢＩ証券口座に送金しようかと検討しています。
もしくは、現在までに購入している、特定口座の個別株または投資信託を少し売却するのも選択肢のひとつです。
しかし、売却することで大きな損が出るなどタイミングが悪ければ社内貯金を一部解約し、とにかくＳＢＩ証券の余力資金を厚くし、2024年にすぐにでも360万円新NISAに投入できるよう、体制を整えていきます。
以上の計画ですが、漏れや想定外の出来事もあると思います。
考えや計画が変わったら、また書きます。
新しい年が始まりました。
どのような１年になるのかわかりませんが、今年も地道にやっていきたいと思います。
よろしくお願いします。
さて、実家に挨拶に行ってきました。
私は45歳という大人ですが、いまだに毎年、両親がお年玉をくれます。
たいてい２万円くれます。
お金というよりも、一番は、
両親が健在でいてくれて、お正月を迎えられることが何よりのお年玉です。
今年もありがたくいただきます。
実は私には妹がいますが、折り合いが悪く、10年くらい一言も会話をかわしていません。
両親も、なるべく私と妹がバッティングしないように、日程をずらして実家に呼ばれます。
妹には子供が二人いまして、私にとっては、甥ということになります。
甥たちとも関わりはありませんが、ふたりの甥のうち弟のほうには、たまに実家で顔を合わせることがあります。
友達と遊ぶのが苦手で、よく実家、彼にとっては、おじいちゃん、おばあちゃんのお家、に遊びにきているそうです。
ふと思い立ち、今年からお年玉を渡すことにしました。
のび太くんだけにあげるのも変なので、のび太くんのお兄ちゃんにもあげることにしましたが、顔も知りません。
一万円づつ包み、両親経由で手渡してもらいます。
去年まで、私が扶養していた親族がいなくなりましたので、代わりのような感じです。
もし、妹から、こんなのもらえるか！、とつきかえされたら、保護猫施設に寄付したいと思います。
こちらが現在の特定口座の投資信託です。
含み損で年越が決定しました。
こういうこともあるでしょう。
つみたてNISAも含み損です。
四日間、市場はお休みになりますので、来年の投資方針を改めてよく考えてみます。
来年は、攻めの投資を考えていたのですが、大殺界のど真ん中の１年になるので、欲張りは禁物だそうです。
2024年にはじまる新NISA、2023年にリセッションが起こることが濃厚であること、大殺界であること、をふまえて、よくよく考えてみます。
2022年にファイナンシャルプランニング技能士2級をとりましたので、自分のために、占いも尊重したプランニングをしていきます。
占いをとりいれたプランニングをしてくれるファイナンシャルプランナーはあまりいないと思うので、自分でやってみます。
私は2021年3月から、毎日、つみたてNISAと、特定口座で、インデックスファンドのつみたてをはじめました。
そして、今は含み損です。
来年はアメリカでリセッションが起き、大バーゲンがある可能性が高く、また、2024年には、新NISAがはじまり、確定ではないにしても、1800万円、非課税で運用できるようです。
しかし、投資に回せる資金は有限です。
私は2300万円投資にまわしたいと思っていて（ややこしくなるので、現在のつみたてNISA分は除く）、現在は、元本にすると、特定口座での個別株約480万円、特定口座での投資信託620万円、つみたてNISAで80万円、投資しています。
現在、投資信託は、数万円含み損になっています。
つみたてNISAはよいとして、すると、全く利益が出ていない今、いったん、特定口座の投資信託620万円を売却して、現金に戻しておくのもありなのかもしれません。
含み損ですから、税金はかかりません。
リセッションが起きる可能性にかけ、2023年に、つみたてをはじめからやり直し、スポット購入したとしても、新NISAがはじまる2024年に、潤沢な投資資金を用意することが可能です。
もちろん、新NISAでは、一度に1800万円投入できるわけではなく、１年で上限360万円説が濃厚なので、2024年までに、まるまる1800万円、用意しておく必要はありません。
なので、特定口座の約620万円すべてを売却する必要、はないのですが、売却する方法もある、というところまでは、たどりつきました。
最終的に、私の2300万円の投資資金の内訳を、特定口座で高配当株をメインに500万円運用、1800万円を新NISAでインデックスファンドの投資信託で運用、という感じに持っていきたいのです。
ただ、リセッションが必ず起きる保証もないので、今までの特定口座の620万円すべてを今すぐ売却するのも、リスクのとりすぎになる気がします。
現実的に考えると、あまりマイナスになっていない2023年の年始に620万円の約半分の300万円くらいを売却し、リセッションが起きるか様子をみながら、新たにつみたてを行いつつ、起きたらスポット購入とつみたて増額をして、余力を残して2024年の新NISA開始をまつ、というのがよいのかもしれません。
かなり複雑だし、リセッションが起きるかもわからないし、キシダさんがまたグラグラして、新NISAがしょぼくなる可能性もあるので、裏目に出ることもあるし、なかなか難しいです。
しかし、今後も自分のお金のことなので、真剣に考えていきたいと思います。
現在の特定口座の画面です。
微増してますが、含み損のままです。
含み損のまま、年を越すことになりそうです。
そういうときも、あるでしょう。
話は変わりまして、私は2022年から大殺界に入ったそうです。
来年は、大殺界のど真ん中、新しいことをはじめたり、大金を動かすのはよくないそうです。
資格取得のための勉強はむいているらしいので、続行します。
介護職員初任者研修の勉強は順調にすすみ、前倒しで課題も提出済で、来月からの通学が楽しみです。
投資は、少額のつみたてが好ましいそうですが、来年はまちにまった買い場が来ると思われますので、思いきった投資を予定しています。
しかし、大殺界が気になります…。
あまり欲張らないよう、しかし、継続的に計画的に、インデックスつみたてを続行したいと思います。
どちらにしても、再来年2024年からの新NISAに備えて、投資資金投入の計画を再考する必要があります。
じっくりしっかりと考えて、リスクのとりすぎはくれぐれも気をつけ、動いていきたいと思います。
